소상공인 정책자금은 중소벤처기업부(중기부) 공고(연간 ‘융자계획’)를 기준으로, 실제 접수·심사·집행은 소상공인시장진흥공단(소진공) 정책자금 온라인 시스템(OLS)에서 진행하는 구조입니다.
받는 길은 크게 1) 공단이 직접 빌려주는 ‘직접대출’과 2) 은행이 빌려주는 ‘대리대출’ 두 가지입니다.
소상공인 정책자금은 중소벤처기업부의 계획에 따라, 실제 접수와 심사는 소상공인시장진흥공단(소진공)의 온라인 시스템(OLS)을 통해 이루어집니다.
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자격 요건: 내가 받을 수 있을까? (30초 컷)
가장 먼저 '상시근로자 수'를 기준으로 소상공인 여부를 확인해야 합니다.
- 광업·제조업·건설업·운수업: 상시근로자 10명 미만
- 그 외 업종(서비스, 도소매 등): 상시근로자 5명 미만
⚠️ 잠깐! 지원 제외 업종인지 먼저 확인하세요
유흥주점, 도박·사행성 업종, 담배 관련 업종 등은 신청 자체가 불가능합니다. 신청 전 OLS 사이트에서 표준산업분류 코드로 '지원 제외 여부'를 반드시 조회하세요.
대출 방식: 직접대출 vs 대리대출
자금의 성격에 따라 두 가지 길로 나뉩니다. 이 선택이 과정의 절반을 결정합니다.
| 구분 | 직접대출 (공단 직접) | 대리대출 (은행 위탁) |
|---|---|---|
| 특징 | 공단이 직접 심사하고 돈을 빌려줍니다. | 공단은 '확인서'만 주고, 돈은 은행이 빌려줍니다. |
| 심사 | 매출, 사업 지속 가능성 등을 공단이 평가 | 1단계: 공단에서 지원대상 확인 2단계: 은행(또는 보증재단)에서 대출 심사 |
| 핵심 | OLS 사이트 위주로 진행 | '지원대상 확인서' 발급이 필수 |
- 주의사항(대리대출):
'지원대상 확인서'는 대출 승인서가 아닙니다. 자격이 된다는 확인증일 뿐이며, 유효기간은 발급일로부터 60일입니다.
실제 신청 절차 (3단계)
Step 1. 온라인 신청 : https://ols.semas.or.kr/ols/man/SMAN010M/page.do
- 소상공인정책자금 사이트에서 나에게 맞는 자금을 선택하고 신청서를 작성합니다.
Step 2. 서류 제출 및 심사
- 필수 서류:
사업자등록증, 국세·지방세 납세증명, 부가세 과세표준증명(또는 면세 수입금액증명) 등 - 추가 서류:
필요시 재무제표, 상시근로자 확인 서류 등
Step 3. 약정 및 실행
- 직접대출: 공단과 약정 후 입금
- 대리대출:
확인서 들고 은행(필요시 지역신용보증재단 방문) ⇀ 은행 심사 후 입금
탈락하거나 지연되는 5대 원인 (실전 팁)
현장에서 가장 빈번하게 발생하는 거절 및 지연 사유입니다. 미리 대비하세요.
- 세금 체납: 국세·지방세 체납이 단 1원이라도 있으면 신청 단계에서 막힙니다.
- 지원 제외 업종: 접수 자체가 안 되니 헛수고하지 않도록 코드를 꼭 확인하세요.
- 확인서 유효기간 만료: 대리대출 확인서(60일)가 지나면 처음부터 다시 해야 합니다.
- 자금 선택 오류: 내 조건(신용도, 재도전 여부 등)에 맞지 않는 자금을 신청한 경우.
- 예산 소진: '상시 접수'라고 되어 있어도 인기가 많은 자금은 조기 마감이 흔합니다.
금리와 한도
- 금리: 고정금리가 아닙니다.
'기준금리 + 가산금리' 방식으로, 매 분기(3개월)마다 공지되는 금리가 적용됩니다. (신청 시점의 공고 확인 필수) - 한도: 전체 공고에서 정한 한도(예: 5억 원) 내에서, 업체의 매출과 신용에 따라 개별 한도가 정해집니다.
바로 실행하는 체크리스트
신청 전 이 순서대로 체크하면 실수를 줄일 수 있습니다.
- 상시근로자 수 확인 (소상공인 기준 충족 여부)
- 지원 제외 업종 여부 확인 (표준산업분류 코드)
- 세금 체납 여부 조회 및 정리 (가장 중요!)
- 나에게 맞는 자금 종류 선택 (일반/성장/재도전 등)
- 직접 vs 대리 대출 구분 확인
- 기업마당(Bizinfo) 또는 OLS에서 최신 공고 및 금리 확인
Tip:
가장 빠르고 정확한 정보는 [기업마당(Bizinfo)]의 '소상공인 정책자금 융자계획' 공고문과 [소상공인정책자금] 사이트에서 확인할 수 있습니다.
도움이 되셨나요?
이 정리가 복잡한 정책자금 신청에 작은 나침반이 되기를 바랍니다. 추가로 궁금한 점이 있다면 언제든 물어봐 주세요.