2026년 1월, 은행 앱에서 “최대 연 8%대” 같은 문구를 보면 일단 멈춰서게 됩니다. 숫자는 크지만, 그 숫자가 내 이자가 되려면 조건을 끝까지 맞춰야 합니다. 우리은행 ‘나의 소원 우리 적금’은 그 구조를 아주 깔끔하게 밀어붙입니다.
기간은 6개월·12개월로 짧게 잡고, 월 납입은 50만원으로 묶고, 우대금리는 미션으로 줍니다. 조건을 정확히 챙기면 6개월 기준 최대 연 8.29%까지 갑니다. 대신 하나라도 놓치면 금리는 바로 내려갑니다.
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먼저, 상품 뼈대부터 정리하겠습니다
- 가입 대상: 개인, 1인 1계좌
- 가입 기간: 6개월 또는 12개월
- 납입 방식: 자유적립식
- 월 납입 한도: 50만원
- 가입 채널: 우리WON뱅킹(앱) 전용
- 판매: 20만좌 한정, 2026년 1월 5일~1월 31일(소진되면 조기 종료)
여기까지는 단순합니다. 포인트는 금리 조건입니다.
금리는 “기본 + 우대”입니다
6개월
- 기본 연 4.29%
- 우대 최대 4.00%p
- 합치면 최대 연 8.29%
12개월
- 기본 연 3.00%
- 우대 최대 4.00%p
- 합치면 최대 연 7.00%
우대 4.00%p는 자동으로 붙지 않습니다. 두 조건을 각각 채워야 합니다.
- ‘나의 소원 남기기’ 미션 성공: +2.00%p
- 가입일 기준 직전 6개월 동안 우리은행 예·적금이 없으면: +2.00%p
그리고 14세 이상이면 한 가지가 더 붙습니다. 마케팅 동의(전화 또는 SMS 중 하나 이상)를 만기까지 유지해야 우대 적용이 깔끔합니다. 중간에 철회하면 우대가 깨질 가능성이 큽니다.
마지막으로 가장 중요한 규칙이 있습니다. 우대금리는 만기 해지 때만 붙습니다. 중간에 깨면 우대는 기대하기 어렵습니다.
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사람들이 실제로 가장 많이 헷갈리는 부분 4가지
- ‘직전 6개월’은 가입일 기준입니다
“대충 반년쯤 안 들었어요”가 아닙니다. 가입일 전일부터 6개월을 정확히 따집니다. - 미션은 ‘성공 처리’가 핵심입니다
게시판에 글을 올렸다고 끝나는 게 아닙니다. 앱 화면에서 성공 여부가 뜨는지 확인하는 게 안전합니다. 주제와 무관한 글, 욕설·비방 같은 내용이면 인정하지 않는다고 안내합니다. - 마케팅 동의는 ‘한 번 체크’가 아니라 ‘유지’입니다
가입할 때 동의했다가 만기 전에 철회하면 우대 적용이 꼬일 수 있습니다. - 한정 판매는 생각보다 빨리 끝납니다
20만좌 소진이면 안내 없이 종료될 수 있습니다. “나중에 가입”이 통하지 않는 유형입니다.
중간에 돈이 흔들리면, 이 상품은 손해가 큽니다
이 상품은 “급하면 깨면 되지”라는 선택지를 잘 안 받아줍니다.
- 3개월 미만 중도해지 이율은 연 0.1% 수준입니다.
- 중도인출은 최대 3회 가능하지만, 인출한 금액에는 사실상 중도해지 이율이 붙습니다. 그 구간 이자는 거의 못 받는다고 보셔도 됩니다.
정리하면 이렇습니다. 만기까지 들고 가면 괜찮고, 중간에 흔들리면 손해가 커집니다.
“최대 8%대”가 실제로 주는 돈은 크지 않을 수 있습니다
월 50만원씩 6개월 넣으면 원금은 300만원입니다. 금리가 연 8%대라도 기간이 짧고 매달 나눠 넣으니, 이자는 생각보다 크게 불지 않습니다.
- 6개월 만기, 월 50만원 납입을 단순 가정하면
- 최대 금리로도 세후 이자는 대략 6만원대로 잡힙니다(세율 15.4% 기준).
- 우대가 빠지면 이자는 바로 줄어듭니다.
이건 단점이라기보다 구조입니다. 은행은 월 한도를 낮춘 대신 우대를 크게 걸고, 가입자는 조건을 맞추면 보상을 받는 방식입니다.
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이 특판 적금이 맞는 분
맞는 쪽
- 최근 6개월 동안 우리은행 예·적금이 없어서 미보유 우대(+2%p)를 받을 가능성이 큰 분
- 미션(소원 글 작성) 같은 조건 관리가 귀찮지 않은 분
- 중간에 깨지 않고 만기까지 유지할 분
안 맞는 쪽
- 중간에 돈을 빼야 할 가능성이 큰 분
- 조건 관리가 싫고, 그냥 약정금리만 보고 가입하고 싶은 분
- 이미 우리은행 예·적금을 들고 있어 미보유 우대를 못 받는 분(이때 기대치가 확 떨어집니다)
이 적금은 “누구에게나 좋은 상품”이 아닙니다. 조건을 챙길 사람에게만 이득이 나는 상품입니다.
6개월 동안 월 50만원 범위에서 굴릴 돈이 있고, 미션과 동의 유지까지 챙길 자신이 있으면 선택할 만합니다. 반대로 중간에 흔들릴 가능성이 있으면, 처음부터 다른 적금이 낫습니다.